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近期，金融行動特別工作組（Financial Action task Force on Money Laundering，下稱“FATF”）官網(wǎng)發(fā)布了最新的FATF的“黑名單”與“灰名單”，并呼吁一些國家或地區(qū)對名單內(nèi)的國家或地區(qū)采取行動或加強監(jiān)管。
據(jù)了解，F(xiàn)ATF每年2月、6月和10月會召開全體會議，審議洗錢和恐怖融資“高風險國家或地區(qū)”以及“應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)”改進反洗錢和反恐怖融資體系的進展情況。
1、“高風險國家或地區(qū)”即通常所說的FATF“黑名單”
2、“應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)”即通常所說的FATF“灰名單”
中國內(nèi)地對FATF的風險管理措施
近期，中國人民銀行更新了金融行動特別工作組（FATF）的反洗錢黑灰名單國家，并強調(diào)了對待不同反洗錢等級國家相應(yīng)的措施。
對于從事跨境投資業(yè)務(wù)的大家而言，都會涉及一些跨境交易與資金的跨境流動，若發(fā)現(xiàn)您或您的客戶在FATF黑/灰名單上的國家與地區(qū)有商業(yè)來往，將會受到以下監(jiān)管。針對FATF公布的高風險及應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕130號）等反洗錢法律法規(guī)和文件要求，采取適當?shù)娘L險管理措施：
(一)高風險國家或地區(qū)（黑名單）
1. 針對來自高風險國家或地區(qū)的客戶，采取強化客戶身份識別措施。
2. 針對來自高風險國家或地區(qū)的客戶，采取強化交易監(jiān)測措施。
3. 當發(fā)現(xiàn)可疑情形時及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
4. 不得依托來自高風險國家或地區(qū)的第三方機構(gòu)開展客戶身份識別工作。
5. 重新審查與高風險國家或地區(qū)的機構(gòu)建立的代理行關(guān)系，必要時予以終止。
6. 提高對本機構(gòu)在高風險國家或地區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲嫷念l率和強度。
7. 在對客戶進行洗錢風險評估、劃分客戶風險等級時，應(yīng)將高風險國家或地區(qū)作為考量因素，納入客戶洗錢風險評估標準。
8. 在對本機構(gòu)開展洗錢風險評估、確立國家或地域風險因素時，應(yīng)將金融行動特別工作組公布的高風險國家或地區(qū)作為考量因素，納入洗錢風險評估指標體系和模型。
（二）應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)（灰名單）
1.采取合理方式，及時獲取金融行動特別工作組公布的應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)的相關(guān)信息。
2. 在對客戶進行洗錢和恐怖融資風險評估，劃分客戶洗錢風險等級時，應(yīng)將金融行動特別工作組公布的應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)作為考量因素，納入客戶洗錢風險評估標準。同時，各機構(gòu)在對上述“高風險國家或地區(qū)”以及“應(yīng)加強監(jiān)控的國家或地區(qū)”依法依規(guī)采取風險管理措施時，應(yīng)當根據(jù)具體情況采取與風險相適應(yīng)的措施，避免采取“一刀切”的去風險化措施。
（三）海外賬戶被注銷的原因
隨著CRS協(xié)議的落實，和國際金融反洗錢反恐怖主義融資環(huán)境的影響，銀行加強了客戶身份及資格的審核工作，當銀行發(fā)現(xiàn)客戶可能存在“可疑交易”時，將要求提交“盡職調(diào)查”資料，若不配合或無法通過資格審核，有可能會被列為“高風險客戶”從而導致賬戶被凍結(jié)。
要想做好海外賬戶的維護，必須弄清楚海外賬戶被注銷的原因，在實務(wù)中，常見的原因可以歸結(jié)為以下幾種：
1、銀行賬戶長期處于不活躍或不活動狀態(tài) ；
2、持有銀行賬戶的公司無商業(yè)實質(zhì)運營；
3、公司的客戶群體、款項匯出國是政治高危國，或者是受制裁的國家或地區(qū)；
4、公司所從事的行業(yè)是與金融相關(guān)的行業(yè)（除非已經(jīng)獲得相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照）；
5、公司賬戶存在快進快出，整進整出的不合理行為。
（四）海外賬戶維護注意事項
為了避免上述情況發(fā)生，維護好您的海外銀行賬戶，請務(wù)必確保：
背景真實，正常交易，不參與洗錢等不法事業(yè)
公司要確保所提供的背景資料真實，在國內(nèi)最好有關(guān)聯(lián)公司；公司要有正常的貿(mào)易往來及款項往來，不參與洗錢等不法事業(yè)。
不與高危國家或地區(qū)進行交易
公司要注意避免與被制裁、經(jīng)濟政治非常不穩(wěn)定的國家或地區(qū)的公司或個人進行交易。這些國家或地區(qū)由于自身外匯管制政策等原因，許多公司無法匯出外匯，基本都是通過第三國或離岸賬戶進行匯款，所以導致公司難以向銀行說明資金的來源和用途，加劇了賬戶被關(guān)閉的風險。所以，公司要弄清楚擬交易國家或地區(qū)的經(jīng)濟、政治狀況，以免發(fā)生海外賬戶被關(guān)閉的風險。
公司賬戶盡量不與個人賬戶進行交易
公司的海外賬戶與個人交易容易影響海外賬戶的穩(wěn)定性，特別是董事及股東以外的個人往來。如果是與第三方個人往來，需要作出合理解釋（比如公司員工），否則可能面臨銀行更為嚴格的審查。
賬戶不要長時間休眠，無交易
海外賬戶開戶后長時間不使用或很少使用。這種情況，由于賬戶的活躍性較低，被銀行關(guān)閉的可能性十分大。沒有或者很少發(fā)生業(yè)務(wù)往來，存在這種情況的賬戶也容易被銀行關(guān)閉。所以公司應(yīng)當保持海外賬戶的活躍性，不要使海外賬戶長時間休眠，無交易款項進出。
滿足銀行基本的存款需求
盡量滿足銀行的基本存款需求，如有條件，可以購買銀行理財產(chǎn)品。不同的賬戶種類存款要求也不同，需按照銀行規(guī)定的時間內(nèi)存款，同時減少銀行的管理費用。
公司更換董事/股東或地址應(yīng)及時聯(lián)系銀行變更
公司更換董事/股東或地址應(yīng)及時聯(lián)系銀行變更銀行預留的聯(lián)系人、地址、電話如有變化，請及時與銀行聯(lián)系更換。公司的董事及股東變更，也需要根據(jù)實際情況去銀行做簽字人更換。
及時配合銀行做盡職審查或賬戶年審
關(guān)注網(wǎng)上銀行信息，建議每個月至少登錄一次公司賬戶的網(wǎng)上銀行。及時回復并配合銀行的相關(guān)調(diào)查，避免由于賬戶未及時回復銀行調(diào)查，導致賬戶被強制關(guān)閉。
按時辦理公司年檢及做賬審計報稅
公司需按時辦理公司年檢及做賬報稅，以便銀行抽查資料時能及時提供。有運營的公司需要根據(jù)實際情況做理賬審計報稅，銀行也會抽查審計報告。長時間做零申報，會增大稅局調(diào)查概率，也會引起銀行的關(guān)注。
避免幫他人代收代付，不要大額資金快進快出
盡量避免幫別人代收代付，特別是不同行業(yè)。如果代收代付需要通過合同作出約定，收取一定的服務(wù)費，以便能對銀行作出合理解釋；賬戶能大金額的快進快出，特別是整進整出，非常容易被銀行調(diào)查，這將涉嫌洗錢行為。因此海外賬戶資金進去應(yīng)當注意額度和速度，以免被銀行調(diào)查。
（五）佳泰弘邦溫馨提示
不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問題，都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正。為了避免銀行賬戶出現(xiàn)被凍結(jié)或不能使用、影響公司營運的情況，建議大家備用2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交易，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。對于已有海外銀行賬戶的公司更應(yīng)“且用且珍惜”，始終保持良好的賬戶使用習慣！如有任何疑問，歡迎隨時與我們聯(lián)系！佳泰弘邦始終秉持“專業(yè)、誠信、優(yōu)質(zhì)、合作”的精神為客戶提供周到全面的服務(wù)，在海外公司注冊、海外賬戶開設(shè)、投資風險分析等方面均有著長達十余年的豐富經(jīng)驗，選擇佳泰弘邦，企業(yè)運行無憂！
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